基智定投，是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投（简称“定时定额”）；以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投（以下简称“定时不定额”），实现对基金投资时点和金额的灵活控制。

　　2. 希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”，实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储备计划的客户；

　　对客户而言，“定时不定额”基智定投除了具备普通基金定投每月投资、复利增值，长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外，还具备以下优势：

　　第一，进一步降低定投申购成本。“定时不定额”基智定投跟踪指数均线，并在市场指数低于指数均线水平时，加大扣款金额；在高于指数均线水平时，减少扣款金额，摊平长期申购成本，降低投资风险。

　　第二，更加灵活的投资方式。“定时不定额”基智定投自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购，既提升基金定投申购的功能，又提高投资的效率。

　　案例一：以上证综合指数为模拟的定投基金产品，假设1997年12月31日为基期，当日基金净值为1.00元。每月首个工作日为基金定投扣款日，每月基金定投的基准金额为500元，那么比较“定时不定额”和普通基金定投的投资情况（不考虑手续费），如下表所示：

　　从上表可以看出，在1998-2008的10年间，（1）“定时不定额”定投申购的平均成本为1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申购成本；（2）“定时不定额”的累计回报率始终高于普通定投。突出了“定时不定额”摊平申购成本、提高回报率的优势。

　　案例二：以上证综合指数为模拟的定投基金产品，假设1997年12月31日为基期，当日基金净值为1.00元。每月首日为基金定投扣款日，每月基金定投的基准金额为1000元，那么从1998年1月开始通过“定时不定额”的投资（不考虑手续费），投资情况如下图所示：

　　从1998年1月开始坚持每月“定时不定额”的投资，到2008年1月，10年定投就可以实现收益近40万元，为子女的高等教育，购房首付款、退休养老金的储备都打下了坚实的经济基础。

　　1. 客户一次可以最多签订四个“定时不定额”基金定投协议，根据自我风险承受力及投资偏好选择基金、指数和均线，根据个人收支情况确定基金定投扣款日、基准金额，坚持长期投资，最终实现财富梦想。

　　2. 客户设置每月基金定投扣款日为T日，如遇当月T日为非工作日，则顺延至下一个工作日扣款，并以实际扣款日的基金净值确认。如遇基金暂停申购期间，基金定投申购的确认以基金管理公司为准。

　　3. 客户由于账户资金不足导致连续三次定投扣款失败，“定时不定额”基金定投计划将被终止，需要重新签订定投计划。为此Bwin必赢唯一方，客户需在每月基金定投扣款日（T日）的15：00前保证账户资金足额。

　　4. 客户在投资基金前应认真阅读《基金合同书》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和自身的风险承受力相适应。基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益。

　　5. 从2009年2月26日起，我行的柜面可以办理定时不定额和定时定额两种投资方式的“基智定投”业务。由于系统原因，我行的网上银行仅开通定时不定额投资方式的“基智定投”业务（沪深300指数功能暂不开通），暂不开通定时定额投资方式的“基智定投”业务，具体开通时间以我行网站公告为准。

　　原有基金定投计划的升级：对于持有原基金定投申购计划的客户，通过修改“投资方式”、“每月定投申购日期”，可以升级为“定时定额”、“定时不定额”基金定投申购计划。（由于系统原因，目前该功能仅在柜面办理，电子渠道暂不开通，具体开通时间以我行公告为准。）

　　1. 沪深300指数：上海证券交易所和深圳证券交易所联合编制，包括上海和深圳证券市场中选取的300支规模大、Bwin流动性好的A股作为样本，其中沪市有179支，深市121支。指数以样本股的调整股本为权重，按加权平均法计算股价指数，以2004年12月31日为基期，基期指数定为1000点，自2005年4月8日正式发布。

　　2. 上证综合指数：上海证券交易所编制的，以上海证券交易所挂牌上市的全部股票为计算范围（894支，截至2008年1月17日）Bwin必赢唯一方，包括A股和B股，以股票发行量为权重，按加权平均法计算股价指数，以1990年12月19日为基期，基期指数定为100点，自1991年7月15日起正式发布，从总体上反映了上海证券交易所上市股票价格的变动情况。

　　3. 上证180指数：上证成份指数（简称上证180指数）是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的，其样本股是在上海证券交易所挂牌上市的所有A股股票中抽取最具市场代表性的180支样本股票，Bwin以样本股的调整股本数为权重，按加权平均法计算股价指数，基点为2002年6月28日上证30指数的收盘指数3299.05点，2002年7月1日正式发布Bwin必赢唯一方。

　　4. 深证成指：深证成份股指数（简称深圳成指）是深圳证券交易所编制的一种成份股指数，是从深圳证券交易所上市的所有股票中抽取具有市场代表性的40家上市公司的股票作为计算对象，并以流通股为权重计算得出加权股价指数，以1994年7月20日为基期，基期指数定为1000点，1995年1月23日正式发布，综合反映深交所上市A、B股的股价走势。

　　5. 深证100指数：是深圳证券信息有限公司编制的，从深圳证券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市场代表性的100家上市公司的股票作为计算对象，并以流通股为权重计算得出加权股价指数，以2002年12月31日为基期，基期指数定为1000点，2003年1月2日正式发布。

　　6. 巨潮300指数：巨潮300指数选择跨（沪深）市场（含中小板）中最具有代表性和流动性300支成份股为计算对象，并以流通股为权重计算得出加权股价指数，以2002年12月31日为基期，基期指数定为1000点，2005年2月3日正式发布。

　　二、均线日均线日均线）日某指数收盘价+……+（T-1）日某指数收盘价}/180。考虑到股票指数单月波幅较大，选用180日均线能较好反映较长的平均指数水平，即基金的长期平均投资成本。

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